更新提示：政策设定、利率与贷款机构的优惠可能随时变化。本文仅供一般参考，请在作出任何财务决定之前核实最新信息。
澳大利亚储备银行（RBA）自 2025 年底以来将现金利率维持在 4.35%，结束了此前从历史低位攀升至二十多年来最高水平的剧烈波动期。
当前处于什么阶段？
在 2022 年 5 月至 2023 年 11 月连续 13 次加息之后，RBA 于 2025 年初开始降息。当前的政策立场体现了一种平衡——既要让通胀保持在目标区间（2-3%）附近，又要支持经济增长。
RBA 已表示，后续利率走向将取决于经济数据，其中住房可负担性与家庭支出是重点关注因素。
这对住房贷款借款人意味着什么
浮动利率借款人
如果您使用的是浮动利率，随着各贷款机构跟进 RBA 的决定，您的还款可能已经有所调整。多数大型银行已传导了近期的降息，但完整效果的显现仍需要时间。
固定利率借款人
随着贷款机构对利率趋稳更有信心，固定利率产品正重新增多。如果您一直在等待更合适的固定利率方案，现在或许值得研究一下——不过目前的利率仍高于 2021-2022 年的历史低位。
新借款人
对于现在入市的首次置业者而言，利率正趋于稳定。相比前几年，这让您更容易预估还款金额、更有把握地规划预算。
是否应该锁定固定利率？
是否选择固定利率，取决于您的风险承受能力和财务状况：
- 适合固定利率：您希望还款金额确定、预算已接近上限，或认为利率可能再次上升。
- 适合浮动利率：您有对冲账户、再提取（redraw）功能，或认为利率可能进一步下降。
- 考虑拆分组合：将部分贷款固定以求安心，其余保持浮动以保留灵活性。
结语
随着经济环境变化，利率的不确定性可能缓解，也可能再度出现。明智的借款人会专注于自己能掌控的事情：选择合适的贷款功能、定期比较各贷款机构，并与能讲清各种利弊权衡的经纪人合作。
想进一步聊聊？我们的团队可以为您审视现有贷款，并解释可能适合您情况的各种选择。