更新提示：政策设定、利率与贷款机构的优惠可能随时变化。本文仅供一般参考，请在作出任何财务决定之前核实最新信息。
如果您的现有住房贷款已经使用超过一年，那么您的贷款机构很可能并没有给您最优惠的利率。以下内容将帮助您判断，在当前环境下转贷是否划算。
按兵不动的代价
贷款机构通常把最具竞争力的利率留给新客户——业内称之为「新客定价」（new money pricing）。老客户往往停留在利率较高的旧产品上。在 30 年的贷款期限内，即使只有 0.5% 的利率差，也可能让您多支付 $40,000-$60,000 以上的利息。
什么情况下转贷可能划算
1. 利息上能省钱
转贷最直接的理由，是能拿到更低的利率。但不能只看名义利率——还应比较包含各类费用在内的比较利率。
2. 需要更好的贷款功能
对冲账户可以减少计息本金，从而节省数千澳元的利息。如果您现有的贷款没有对冲账户，转到提供全额对冲的贷款机构可能是值得的。
3. 想动用房屋净值
如果您的房产已经升值，您也许可以释放部分房屋净值，用于装修、整合债务，或作为下一套投资房的首付。
4. 固定利率期已结束
如果您的固定利率刚刚到期，贷款机构把您转到了标准浮动利率（通常明显更高），转贷可以让您较快回到有竞争力的价格水平。
转贷的成本
在更换贷款机构之前，请把以下成本考虑在内：
- 退出费用/提前解约费：如果已过固定利率期，通常为 $0-$400
- 申请费：许多贷款机构对转贷客户予以免收
- 估值费：转贷通常免费，但也可能为 $300-$500
- 交割费：通常为 $200-$400
盈亏平衡测试：用转贷总成本除以每月节省的金额。如果回本周期短于 12-18 个月，转贷或许值得考虑。
新贷款应关注什么
- 有竞争力的利率：不一定是最低的——而是最贴合您情况、综合价值最高的
- 对冲账户：全额对冲（而非部分对冲）能省下更多利息
- 不限次数再提取（redraw）：随时取用您多还的部分
- 无持续性费用：许多有竞争力的贷款产品年费为零
- 现金返还优惠：$1,500-$3,000 的返现可以抵销部分初始成本
经纪人的优势
转贷时与按揭贷款经纪人（broker）合作，可以一次比较多家贷款机构的产品。我们会综合考虑费用、功能、优惠与贷款机构政策，帮助您作出更清晰的决定。
想知道转贷是否适合您？我们的免费转贷评估可以帮您权衡潜在的节省与更换贷款机构的成本。